客户信用管理制度

时间：2023-02-20 11:10:35 制度我要投稿

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客户信用管理制度

　　在生活中，制度使用的情况越来越多，制度是指一定的规格或法令礼俗。我敢肯定，大部分人都对拟定制度很是头疼的，下面是小编为大家收集的客户信用管理制度，仅供参考，欢迎大家阅读。

客户信用管理制度

　　第1章总则

　　第1条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况,规范企业客户信用管理工作,避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失,特制定本制度。

　　第2条本制度适用于对企业所有客户的信用管理。

　　第3条财务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准,销售部需提供建议及企业客户的有关资料作为政策制定的参考。

　　第4条企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行,财务部监督各单位信用政策的执行情况。

　　第2章客户信用政策及等级

　　第5条根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现,可将客户分为四类,具体如下表所示。

　　客户分类表

　　客户类别占累计销售额的70%A类左右占累计销售额的20%B类左右占累计销售额的5%左C类右占累计销售额的5%左D类右第6条销售业务员在销售谈判时,应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。

　　1．对A级信用较好的客户,可以有一定的赊销额度和回款期限,但赊销额度以不超过一次进货为限,回款以不超过一个进货周期为限。

　　2．对B级客户,一般要求现款现货。可先设定一个额度,再根据信用状况逐渐放宽。

　　3．对C级客户,要求现款现货,应当仔细审查,对于符合企业信用政策的,给予少量信用额度。

　　4．对D级客户,不给予任何信用交易,坚决要求现款现货或先款后货。

　　第7条同一客户的信用限度也不是一成不变的,应随着实际情况的变化而有所改变。销售业务员所负一般的中小客户、新客户、信誉不太好的客户信用状况一般的中小客户规模中档、信誉较好规模大、信誉高、资金雄厚销售情况客户其他信息责的客户要超过规定的信用限度时,须向销售经理乃至总裁汇报。

　　第8条财务部负责对客户信用等级的定期核查,并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议,经销售经理、营销总监审批后,由销售业务员按照新政策执行。

　　第9条销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等,及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议,财务部应及时修订此制度,并报有关领导审批后下发执行。

　　第3章客户信用调查管理

　　第10条客户信用调查渠道。

　　销售部根据业务需要,提出对客户进行信用调查。财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。

　　1．通过金融机构（银行）调查。

　　2．通过客户或行业组织进行调查。

　　3．内部调查。询问同事或委托同事了解客户的信用状况,或从本企业派生机构、新闻报道中获取客户的有关信用情况。

　　4．销售业务员实地调查。即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息,将相关信息提供给财务部,财务部分析、评估客户企业的信用状况。销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容,如下表所示。

　　销售业务员对客户进行信用调查用收集的客户信息列表

　　客户信息项目

　　主要内容

　　客户的名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、法人代表及其企业组织形式、基础资料、开业时间等

　　企业规模、经营政策和观念、经营方向和特点、销售能力、服务区域、发展潜力、客户特征等

　　客户销售业绩、经营管理者和业务人员素质、与其他竞争者的关系、与本企业的业务状况、业务关系及合作态度等

　　客户的企业形象、声誉、信用状况、销售活动现状及优劣势、交易条件、出现的交易现状、信用问题及对策等

　　财务状况

　　资产、负债和所有者权益的状况、现金流量的变动情况等

　　第11条信用调查结果的处理。

　　1．调查完成后应编写客户信用调查报告。

　　（1）客户信用调查完毕,财务部有关人员应编制客户信用调查报告,及时报告给销售经理。销售业务员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。

　　（2）定期报告的时间要求依不同类型的客户而有所区别。 ①A类客户每半年一次即可。 ②B类客户每三个月一次。 ③C类、D类客户要求每月一次。

　　（3）调查报告应按企业统一规定的格式和要求编写,切忌主观臆断,不能过多地罗列数字,要以资料和事实说话,调查项目应保证明确全面。

　　2．信用状况突变情况下的处理。

　　（1）销售业务员如果发现自己所负责的客户信用状况发生变化,应直接向上级主管报告,按“紧急报告”处理。采取对策必须有上级主管的明确指示,不得擅自处理。

　　（2）对于信用状况恶化的客户,原则上可采取如下对策：要求客户提供担保人和连带担保人；增加信用保证金；交易合同取得公证；减少供货量或实行发货限制；接受代位偿债和代物偿债,有担保人的,向担保人迫债,有抵押物担保的,接受抵押物还债。

　　第12条销售业务员自己在工作中应建立客户信息资料卡,以确保销售业务的顺利开展,及时掌握客户的变化以及信用状况。客户资料卡应至少包括以下内容。

　　1．基本资料：客户的姓名、电话、住址、交易联系人及订购日期、品名、数量、单价、金额等。

　　2．业务资料：客户的付款态度、付款时间、银行往来情况、财务实权掌管人、付款方式、往来数据等。

　　第4章交易开始与中止时的信用处理

　　第13条交易开始。

　　1．销售业务员应制订详细的客户访问计划,如某一客户已访问5次以上而无实效,则应从访问计划表中删除。

　　2．交易开始时,应先填制客户交易卡。客户交易卡由企业统一印制,一式两份,有关事项交由客户填写。

　　3．无论是新客户,还是老客户,都可依据信用调查结果设定不同的附加条件,如交换合同书、提供个人担保、提供连带担保或提供抵押担保。

　　第14条中止交易。

　　1．在交易过程中,如果发现客户存在问题和异常点应及时报告上级,作为应急处理业务可以暂时停止供货。

　　2．当票据或支票被拒付或延期支付时,销售业务员应向上级详细报告,并尽一切可能收回货款,将损失降至最低点。销售业务员根据上级主管的批示,通知客户中止双方交易。

　　第5章附则

　　第15条本制度的最终解释权归财务部。

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