大额贷款尽职调查报告

时间：2024-09-08 20:41:47 调查报告我要投稿

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大额贷款尽职调查报告

　　调查报告是反映对某个问题、某个事件或某方面情况调查研究所获得的成果的文章。它可以在报刊上发表，也可以供领导机关作为处理问题、制定政策的依据或参考。以下是小编精心整理的大额贷款尽职调查报告，欢迎阅读与收藏。

大额贷款尽职调查报告

　　一、贷前调查的过程

　　此部分需说明业务的来源情况以及调查人员进行贷前调查的过程。

　　二、企业基本情况部分

　　1、企业的基本情况；

　　2、企业由谁来控制，实际控制人的资信情况调查；

　　3、企业以前做过什么、现在在做什么、将来打算做什么？

　　4、企业现在的经营状况；

　　5、企业的资信状况。

　　三、企业财务情况部分

　　1、对企业所提供的财务报表进行分析，并说明企业报表的可信度，如提供的是审计报告，请收集完整报告（包括会计师出具意见和签字页及附注）；

　　2、资产负债表分析中，需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析，并说明验证方式，通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况；利润表分析中，需对其主营业务收入等重要科目进行验证，并说明验证方式，通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经营成果；如企业提供了现金流量表，需对其经营活动产生的现金流等主要部分进行分析和交叉验证；

　　3、需了解企业和实际控制人的总体负债情况，对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明，并进行交叉检验，说明验证方式，详细说明其对外担保情况。

　　四、还款来源说明

　　请重点分析第一还款来源的可靠性和充分性。

　　五、担保情况部分

　　此部分需详细说明第二还款来源的充足性和可靠性。

　　1、需详细了解抵质押物的状态，要求实地调查抵质押物并提供照片，需详细调查抵质押物的权属状况，抵质押物所有人如非申请人，请说明申请人与其关系。如抵质押物所有人为企业法人，需提供同意抵质押的股东会决议；关注抵质押物的流动性及是否足值；

　　2、需详细说明保证人生产经营情况，调查担保能力和担保意愿，保证人与借款人关系；

　　3、如保证人为担保公司，需关注担保公司的反担保措施，提供反担保物清单，关注反担保落实情况。

　　六、需要说明的其他事项

　　调查人员认为以上未能说明的内容和情况。此部分需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性负债、非正常渠道融资（如民间借贷、非法集资等）、生产经营以外的其他信息和事项，并对相关风险点进行分析。（如借款人或担保人为个人时，请重点关注其资产和负债情况以及资信情况，所控制经营的企业和范围。所经营企业的调查参照以上部分）

　　通过以上调查，信贷调查人员对该笔贷款提出信贷建议。

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