理财方案

时间:2022-05-31 11:24:32 方案 我要投稿

关于理财方案六篇

  为了确保工作或事情能有条不紊地开展,常常需要提前进行细致的方案准备工作,方案是从目的、要求、方式、方法、进度等方面进行安排的书面计划。那么大家知道方案怎么写才规范吗?下面是小编帮大家整理的理财方案6篇,希望能够帮助到大家。

关于理财方案六篇

理财方案 篇1

  月光族每个月的工资都用于购物消费,银行存款所剩无己,必要时还需要父母的赞助,理财自然无从谈起。针对月光族的特点,理财专家建议,月光族理财应从规划自己开始。

  22岁的冯小姐是公司职员,月收入在20xx元左右。由于家境较好,在她身上总能看到最新的时尚元素。当然,她也是“月光族”的一员,月底薪水花光,她需要父母的临时赞助。问起她的理财经,她对此感到一片茫然,优越的家庭条件,致使她从小就对存钱储蓄没有这方面概念,最新的投资理财工具,更是一概不知。

  像冯小姐一样,在许多月光族看来,现在的薪水都不够用,理财要等以后有了钱再说。而现在还年轻,得大病的机率很低。这么早买保险,太浪费了。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心林岩说,事实上,月光族在理财方面的观念较为滞后,而且对家人的依赖感很强,这与其优越的家庭条件不无关系,使其从小没有养成一个良好的理财习惯。

  随着年龄的增长,月光族如果还没有改变现有的消费习惯,就会逐步感受到来自经济方面的压力。到那时再来理财,已经晚了。林岩给像冯小姐一样的月光族开了一个财务处方:作为一个年轻人,应该对自己未来的职业和资产的积累作一个很好的规划,这样更有利于未来的发展。建议从现在开始控制消费欲望,通过记账的方式记录日常开销,并对每月的购物、交友、美容、健身等项目规定额度,避免超支;每月从工资收入中抽出一部分存入银行,通过强制储蓄的方式来养成存钱的习惯;适当地用月收入的四分之一左右尝试风险性投资,不断积累投资经验;此外,还应注意加强自身的保障,考虑到目前收入水平较低,可为自己购买意外伤害保险。

理财方案 篇2

  本周工作安排:

  1、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。

  2、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信,并根据学校的安排组织召开全体家长会。

  【设计原因】

  孩子的基本消费需要,主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长,孩子逐渐需要自己来安排一些满足,因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查,孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上,只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来,大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同,具有强烈的好奇心,喜欢与同伴分享愿望,消费观念不成熟,在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧,从众性,随意,冲动,炫耀,挥霍攀比,模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件,盲目、随心所欲地乱花钱,结果是不能真正满足必要的零用需要。

  这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱,从小树立健康、求实的消费心态,养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。

  【活动目标】

  1通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

  2让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

  3通过活动,让学生认识到手中零花钱来之不易,养成勤俭节约的良好习惯。

  4通过活动,让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

  【重点难点】

  重点:帮助学生树立健康、求实的消费心态。

  难点:学会如何合理地使用零用钱。

  【活动准备】

  1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

  2小品表演。

  3准备3张小圆卡,颜色分别为红、绿、蓝。

  【活动设计】

  教师:同学们,现在请你们把调查的表格拿出来,老师要统计一下调查的情况。

  有零用钱的同学请举手。(全班54位同学全部举起了手。)

  一星期父母亲给你多少钱(五元之十元、二十元的都有。)

  你把零用钱主要用到哪里(大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。)

  你关心过父母亲的收入吗(大多数的学生说没有。)

  你留意过父母亲的工作吗(很多学生说有,只是不知道辛苦的程度。)换成表格为如下: 你有自己的零用钱吗 有(54位)

  爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

  5元、10元、20元

  你把零用钱主要用在哪里

  买零食

  你留意过爸妈的工作吗

  留意过但不知道辛苦程度或没有

  你知道父母亲的收入有多少吗

  大部分的学生都说没有

  现在我们手里或多或少都有一些零用钱,有了钱怎么用,怎样才能用得好,这是很有讲究的。也许有的同学觉得,有了钱怎么花还不简单,想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。

  活动一:

  小品表演,自我探索,增加相互了解。

  1小品表演:

  教师:今天,我们先请五位同学为我们表演一个小品,希望同学们认真看,老师有问题要问大家。

  东东带了十元钱到了学校,他看到校门口这么多的玩具和吃的东西,他禁不住去买自己喜欢的东西了,于是他花了五元钱买了一个玩具,同时又买了三元的零食,最后他只剩下了两元钱,而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱,他该怎么办(其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。)

  2教师引导学生自我探索:如果是你,你会怎么办呢学生各抒己见,谈谈自己的想法。

  3教师总结:在我们的日常生活中,有很多的同学不去控制自己的行为,随意乱花钱,既增加父母亲的困难,又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么,我们该怎么办呢

  活动二:

  行为训练:学习怎样合理的使用自己的零用钱。

  过渡:拥有自己的零用钱,说明父母、老师和长辈们认为你长大了,有自由支配零用钱的能力了。祝贺你!对于这些零用钱,你有权力决定怎么去用,那么,该怎么合理使用零用钱呢。

  教你一招。

  过渡:老师这里有一个“红绿灯”方案:

  “红灯”:当你的要求超出家庭经济承受能力时,对自己说:“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯,提醒自己。

  “黄灯”:买东西时,先问问自己:“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话,就可以考虑购买。

  “绿灯”:在自己取得一些小小的进步时,可以用零用钱买一件小小的`礼物送给自己,作为奖励。

  网上购物,生活体验

  (1)课件出示一些商品及商品的价格,根据你每月的零用钱,你会买什么在买东西前,可以用“红绿灯”方案问问自己。

  (2)教师可以根据本班实际情况,出示一些物品,供学生参考。

  (3)学生根据自己拥有的零用钱,进行模拟练习。在购买之前,先让学生出示相应的卡片,问问自己该怎么办

  如看到一本盼望以久的书,根据实际情况,出示“绿灯”,即出示“绿灯”,对自己说,这段时间自己上课很专心,可以买下来,作为小小的礼物送个自己。

  制定“星期零用钱消费表”

  (1)我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”,放在自己的书桌上,定期填写,这样可以更合理地安排自己的零用钱。

  星期零用钱消费表 周 期

  收 入

  支出(用途)

  节 余

  (2) 教师示范填写。

  (3)学生尝试填一填。

  结束:教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果:

  (2)乱用零花钱,增加父母的负担;

  (3)多吃零食对学生的身体发育是不利的,更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

  最后,老师要送同学们一句话:一粥一饭当思来之不易,一丝一缕当思物力之维难。

  【扩展活动】

  1课后,让学生继续填写“星期零用钱消费表”,一个星期结束后,全班进行反馈、交流。

  2“今天我当家”活动,可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目,之后再进行“当家”活动,设计家庭支出方案,再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

  【活动结果反馈】

  1.学生初步学会了一些理财的方法,对于自己管理零用钱很感兴趣。

  2.课后,能认真制定计划,进行理财,争当一名小小理财家。

  附调查表: 你有自己的零用钱吗

  爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

  你把零用钱主要用在哪里

  你留意过爸妈的工作吗

  你知道父母亲的收入有多少吗

理财方案 篇3

  家庭情况

  胡先生在某外资企业担任中层管理人员,太太在一家广告公司担任副总经理,17岁的儿子在一所私立中学读高一。眼看着身边越来越多的朋友让孩子到海外留学,胡先生也萌动了让儿子高中毕业出国留学的愿景。

  胡先生目前每月的工资收入有3万元,太太每月工资1万元,家庭日常生活开销与娱乐休闲消费约2.5万元。每年胡先生和胡太太还有约20万元的年终奖金,这笔钱被用来孝敬双方父母4万元、儿子私立学校的学费、住宿、伙食费用2万元、全家人旅游出行及购物消费4万元。家庭资产方面,现金以及定期存款约20万元,基金约市值有100万元,在市区的一套自住房市值300万元。

  理财目标分析

  胡先生家庭目前年度总收入68万元,每月支出2.5万元,加上年末旅游等消费10万元,年度总支出约40万元,家庭每年可结余28万元左右。家庭资产方面,房产300万元,金融资产银行活期加上基金为120万元,基金以股票型、混合型基金为主。这是一个年收入丰厚,现金流充沛,已有相当积累的家庭。胡先生夫妇俩离退休还早,因此还有足够的时间积累更多财富,实现近期和远期的理财目标。

  近期目标是送儿子出国留学。儿子到美国留学估计要4年的时间,据胡先生了解,如果没有奖学金,每年的学费、生活费用大概要3万多美元,4年总计12万美元,按照目前汇率6.362计算,折合人民币80万元左右。儿子目前读高一,胡先生还有两年的时间筹备留学费用。由于留学费用并不需要一次支付,因此20万元的流动资金,再加两年内每年近30万元的结余,完全可以支付儿子的留学费用。

  胡先生另一个理财目标是养老金的准备。近期胡先生读到某经济学家的一个观点,认为未来1000万元养老都不见得够,让他很不踏实。其实,所谓1000万元养老并无实际的测算根据。胡先生夫妇目前已持有100万元基金,在此基础上,每年可结余28万元追加投资,按年均6%的投资收益,15年后他们退休时,可拥有500多万元金融资产,加上社保支付的养老金,应该说可以养老无忧。

  理财规划及建议

  家庭备用金:以货币基金替代活期存款

  胡先生家庭收入颇丰,净资产储备较高,经济基础良好,但从另一方面来看,资产配置方面可作改善。建行财管家建议如下:

  以货币基金形式留存备用金。家庭紧急备用金通常为家庭3-6个月的生活费,也就是说要有15万元的备用金。这笔钱存活期有点不划算,不如以活期存款加货币基金形式留存。货币基金具有风险低、流动性强、申购赎回无费用,赎回通常是T+1天到账,是家庭理财活期存款的替代品。目前货币基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之间,要远高于活期存款利息。

  长期定投:债基收益更稳定

  每年的结余资金可参与基金定投,但需定期对投资对象进行检视。保留现阶段评级较高业绩较好的品种,考虑长期利得。

  目前胡先生的基金的配置不是最合理,股票型、混合型基金与股市高度相关,对于胡先生这样平时工作繁忙又缺乏相关专业知识的人,高比例的股票型基金显然是不明智的。在胡先生的资产配置中,应该转化一部分资金获取相对稳定的收益,如投资债券或债券型基金,也可在低位时购买黄金,用于养老。

  债券的固定收益属性决定了其受宏观经济和政策的影响巨大,尤其是利率政策。从央行去年年底开始多次的货币宽松政策来看,中国进入降息降存准的通道。这对于债券市场来说是个极大的利好消息。自去年12月份开始债券型产品的年化收益率基本超过6%。而在未来的一年中,货币宽松政策仍将继续,降息通道仍将持续,债券基金投资进入一个黄金时期。

  另外,在追求稳定收益的同时,也可适当参与黄金等贵金属的投资,现在不少银行、黄金公司都推出了投资金条、账户贵金属,为普通百姓提供了更多投资渠道。不过,黄金投资时,也需要注意风险,切不可将黄金投资视作为保本类的投资。

  各国本科留学费用知多少?

  近年来,在高考后选择出国留学的国内学生越来越多。进入20xx年以来,尽管各国留学费用涨声一片,但依旧难挡中国学生出国留学的热情。这里笔者对一些热门国家的留学费用作下介绍。

  美国:四年本科留学费用约合55万至150万元人民币。美国留学的基本费用包括学费、住宿费、生活费和其他杂费等。在学费方面,以商学院、法学院、医学院等为最高。地区之间的生活标准也存在着差异性,一般生活费和其他杂费在6000-15000美元之间。

  英国:三年本科留学费用约合51万至75万元人民币。在英国读本科一般需要三年时间,名校的学费还要略高于普通学校。

  加拿大:四年本科留学费用约合60万至88万元人民币。其中每年学费约为8万-14万元人民币,生活费约为7万元人民币。

  澳大利亚:四年本科留学费用约合60万至84万元人民币。著名大学的学费较高,尤以悉尼和墨尔本地区的大学为最。20xx年赴澳大利亚读本科的费用相比20xx年上涨了2万元人民币。但由于澳大利亚政府允许学生打工,所以部分学生通过打工可以贴补生活。

  日本:读本科年均费用约合15万元人民币。由于入学第一学期除学费外,还需缴纳报名费、入学金、杂费等,因此,第一年费用要比随后三年多出30%左右。而生活费每年约需6万-7万元人民币,但在东京的生活成本要比其他城市高出一倍。

  出国留学是家庭的一个重大投资,要从孩子的学业基础和相关专业的前景等方面综合考虑,也要对家庭经济的承受能力做一评判,不赞成为盲目地留学而留学。

理财方案 篇4

  夫妻俩加起来月收入1万元多元,双方公积金一共1200元/月左右,单位交五险一金。现有一套90平方米的住房,每月还贷纯商业贷款1000多元,20年期限,已还5年,没有用住房公积金。车一辆,12万元左右,每月花费约1000元。每月花销不定,基本;月光;无存款。一年内计划生宝宝,眼下情况该如何理财?

  答:该客户家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外,其余基本用于日常开支,且无存款,未来打算生小孩会产生一块不小的开支,由此看来,开源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。建议利用住房公积金偿还房贷,提高资金利用率。其次,可选择一份年缴的分红型保险产品,每年交1-2万,保障的同时也是一种稳健的增值保值产品,并可以附加重大疾病险。

  夫妻每月收入除了必要的日常开支外,可以选择做一些基金定投产品,20xx-3000元为宜,挑一些评级较高的基金如华夏红利,嘉实主题等等,为孩子今后的培育成长积累资金。同时,对每月的开销做一些规划,减少不必要支出,留存足够的家庭备用金,随着收入的增长,可以投资一些潜力较大的基金产品,获得长期收益。

  刚刚踏入职场不久的会计新人,一般收入都不会太高,需要花销的地方还不少,一不小心就变;月光族;,银行理财师认为只要树立正确理财观,选择适合自己的理财方式,;从无到有;,未来总会收获理财的丰硕果实。

  以下推荐三个省钱技巧,大家可以现学现用:

  ■技巧一 购物先砍三分之二的价格

  职场新人手头的钱不多,但也希望自己穿得时尚。那么,首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。

  另外,购物时一定要学会砍价。一般先砍下三分之二的价格,再慢慢和店主磨。不要表现得非常喜欢那种商品,砍不下也可以走开再去别的店看看,也许就能拿到最心仪的价格,一般比大的百货商场要便宜一半以上。

  ■技巧二 专柜先试穿 然后再网购

  职场新人可能需要置办些;家当;,网购是个不错的选择。

  不过,不少人会担心在网络上购物货不对板。网友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用,记下自己喜欢的牌子、货号、尺码、型号等,再到网上寻找代购,这样不仅可以省下至少三成的费用,货品的质量也有了保证。

  另外,在网上组织团购也是省钱消费的一种好方法。

  ■技巧三 换季时节才出手 折扣诱人

  建议职场新人本着省钱和环保的理念,不要给自己买太多的穿戴类产品,最好摸准真正的打折季才出手。

  特别是每年的两次换季时节的折扣,在七八月和12月左右,可以说是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一样,如自己需要购买的东西不多,可以选择直接打折或者是满额减现的折扣方式,而如果需要购物的种类较多则选择满额送券比较划算。

  另一种打折是指超市的指定打折时间,比如有些超市每天晚上8时后有很多生鲜产品是五折至八折。

理财方案 篇5

  专家建议说,40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入,投资也能固定增加您的财富。

  事业有成家庭重在搏

  个例重放:韩先生,40岁,每月家庭收入1万多元,车房都有,购买了几支股票型基金。决定拿3000元,用于保险投资,希望得到专家建议。

  理财建议

  专家:韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的,着手准备投资增值计划是正确的。

  理财规划:建议除去必用资金,每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票,20%作为保险资金,30%购买定时定额平衡型基金,20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

  投资风格:有较强的风险承受能力,投资品种多样化,应该以进取型投资风格为主。

  保险类型:意外险、健康险是必不可少的,另外,在有经济条件的情况下,购买部分养老险。

  单亲家庭重在“稳”

  个例重放:蒋女士,40多岁,月收入4000元,独自带一个女儿。虽然没有供房压力,但女儿面临上大学的问题。

  理财建议

  专家:蒋女士的情况,应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一,拥有资金也基本处于储存状态,应该扩大理财方式,学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

  理财规划:将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金,以保证孩子上大学的费用;另外除去日常消费,剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

  投资风格:应该以温和进取型投资风格为主,在保障生活质量的同时,为自己买一些保险,防止意外事故打乱一家人的生活。

  保险类型:为了孩子与父母着想,意外险要考虑得多些,同时在可能的情况下购买部分健康保险。

理财方案 篇6

  方先生是一家私人公司的普通职员,今年40岁,月收入3000元;妻子就职于一家大型国企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,还有5年房贷未还完。方先生的儿子今年14岁,正在读初中,学习成绩不错,目前每月的教育费大概在500元上下。除去房贷和儿子学费,方先生一家每月支出在1700元左右。这样,方先生一家的月结余约为20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社会保险,没有购买商业保险。方先生属于保守型的投资者,把手中的钱都存在了银行,办理了定期储蓄和零存整取,其存款大概在8万元左右。方先生计划55岁退休,想尽快还完房贷,并为儿子读大学和自己的养老生活做一些规划。

  特邀理财师简介:李英伟,北京嘉讯科博科技发展有限公司个人理财规划顾问,并负责个人理财软件的研发和管理,曾为多家银行提供专业的理财规划培训。

  基础约定

  根据当前的经济状况,本方案预测未来的通货膨胀率为2.6%,教育费用增长为4%,中学阶段费用按照当前500元/月计算。客户希望55岁退休,退休后生活25年。

  客户现状分析

  客户的资产负债

  金融资产:8万元,主要是储蓄存款

  固定资产:房

  房贷:剩余5年,贷款余额为10万元左右

  客户的收支

  年收入:7.2万元

  基本日常支出:2万元

  还贷支出:2.4万元

  教育支出:0.6万元

  年盈余:2.2万元

  基本分析

  当前客户每年可以盈余2.2万元,储蓄比率为0.31,考虑到客户的还款情况,客户积累财富的能力还可以。

  客户目前还款支出占收入的33.3%,处于比较适合的范围。

  投资资产不多,资产占比不大,说明客户还需要在投资方面有所考虑,提高财富自由度。

  客户及其配偶都有基本保险,对养老生活有一定的帮助。

  客户理财目标

  子女教育 保证孩子完成良好的教育

  退休养老 保证幸福的晚年生活

  提前还贷 在没有更高的投资收益情况下减少不必要的利息支出

  目标财务分析

  客户的主要财务事件时间如下:

  ◆近3年内,提前还贷

  ◆4年后,孩子大学入学,持续4年的大学费用支出

  ◆15年后,客户退休

  目标量化和必要分析

  子女教育

  对于中学教育,按照当前的费用考虑500元/月,大学阶段,假设当前费用入学一次性费用2万元,每年需要1.5万元。

  根据具体复利终值算法,4年后的入学费用为一次性2.3万元左右,每年都需要1.8万元左右,4年的费用合计9.4万元,再加中学阶段,共需教育费用11.8万元左右。

  退休养老

  退休生活25年,假定客户的日常支出不变。

  根据复利终值算法,15年后的年支出为2.9万元;根据年金终值算法25年退休生活支出共需69万元。

  退休后的收入主要是双方的退休金,退休金额度的计算,根据最新的养老保险制度规定,与客户最终个人账户的资金、缴费年限以及当时职工平均工资有关。但退休金与单位的政策有着很大的关系,主要体现在基数的确定上,基数不一定是客户的工资。根据一般情况,在此,假定客户双方退休金相加每月可以达到1500元,基本相当于月支出的62%.

  提前还贷目标

  月缴费20xx元左右,剩余5年,估算当前的贷款余额大概在10万元左右,根据客户的当前资产和盈余,一年后可以进行提前还款,一年后的贷款余额在8.8万元左右,提前还款可以节约8000元的利息支出,同时也降低了客户的家庭风险。

  投资分析

  当前的投资市场并不景气,目前货币市场较好的收益率一般在2.5%左右,相比短期银行储蓄产品有更好的收益,1年期储蓄减除利息税后的收益为1.8%,建议客户根据情况投资于货币市场以及长期的国债和储蓄产品,或者银行理财产品等,这类产品完全可以达到保本的基本目的,还可以有一定的收益。

  方案投资建议与实施备注

  当前资产处置,8万元的储蓄存款根据期限和第二年的还款计划重新考虑,增加投资产品种类。鉴于客户属于保守型投资理念,同时当前的股票市场不太景气,相应的投资渠道,包括保险和基金都不会有很好的表现,建议客户如果没有其他的投资渠道,暂时可以把金融资产投资于风险低、收益较好的货币市场,具体产品可以选择货币基金以及银行理财产品等,也可以选择些期限长的储蓄和国债,但需要考虑孩子大学费用的期限准备。

  理财方案是为客户进行未来的预算和分析,只有实施后才能逐步实现客户的理想目标,方案的实施需要在各个关键阶段掌握财务状况,合理安排,具体如下:

  ●重新考虑8万元的储蓄

  ●第二年在合适机会下提前还款

  ●4年后为孩子准备4.1万元的入学费用和第一年的费用,后续3年每年准备1.8万元

  ●15年后退休,开始领取养老金

  北京现代商报·张培娟

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